今天针对于风控六大体系进行潜在风险点、解决方式以及相应政策与策略进行分析讨论。以下仅代表个人在工作中的经验收集,欢迎大家评论区留言讨论,多多交流沟通。
常见的风控六大风控体系为:反欺诈体系、信审体系、风险评级与授信体系、业务流程管理体系、风险定价体系、资产评估与处置体系。
一、反欺诈体系
1、潜在风险点:针对在在信审中出现前欺诈提前进行过滤
2、解决方式
- 通过内部风控体系建立内部黑名单、疑似欺诈高发区域
- 通过第三方征信公司获得黑名单
- 通过内部欺诈分析进行贷后跟踪提醒
3、政策与策略
- 内部黑名单一票否决制
- 外部黑名单统一要求增加征信担保
- 贷后跟踪进行预测与处置
二、信审体系
1、潜在风险点
- 初步审核进件资料正确性与完整性。
- 申请业务与征信担保不匹配
- 抵质押
2、解决方式:公安身份证初步审核,初审人员进行资料审核。
3、政策与策略
- 人工重点审核资料完整性
- 对于非消金类非信用 类需线下人员进行实地考 察出具评估报告
- 初审结束交由复核人员进行复核并验证
- 终审进行额度审批
三、风险评级与授信体系
1、潜在风险点
- 对于信用类贷款、用户分类是 与风险有相关性
- 对于非信用类抵质押类资产风 险定价有决定性因素
2、解决方式
- 采用评分卡模式对用户进行 评分并划分信用等级
- 对资产进行风险定价,可采用调整抵质押品折算利率、 期限等手段进行等级划分
3、政策与策略:原则按照分值越高信用高越高(风险越低)进行阶段性授信。
四、业务流程管理体系
1、潜在风险点
- 数据质量
- 数据分析偏差
- 泄密
2、解决方式
数据质量检查、清理等手段建立数据集市
采用多维度报表进行数据分析,采用专业分析工具进行分析,并进行相互验证
镜像与堡垒相结合,统一集中授权
3、政策与策略
根据风控集中度制定 解决方案,并进行模拟 测试、压力类测试以验 证方案有效性
定期跟踪重点关注业务,并同步反馈
建立财务类指标并进行五级分类
五、风险定价体系
暂略,后续会针对于风险定价进行详细讲解
六、资产评估与处置体系
1、潜在风险点
- 固定资产的流动性
- 抵押资产的减值
- 潜在诉讼及归属问题
2、解决方式
- 审核政策
- 资产定期跟踪
- 提前识别潜在风险
- 资产证券化
3、政策与策略
- 根据资产评估进行抵 质押管理,对于资产价 值进行定期跟踪
- 以流动性资产为支撑
- 诉讼类资产回收全程跟踪
- 非诉讼类资产回收以及回收或转置为重点跟踪