浅析企业在交易前如何简单搭建一套风险管理体系？

作为一家全年都在频繁进行货款交易的企业，如何识别新接触企业的信用状况，实现灵活且严格的风险管控手段，对于企业的健康发展非常重要。

虽然风险管理是一个非常复杂的庞大系统，各种各样的因素在不断影响或相互发生作用然后最终影响风险事件的发生概率及趋势，以及后期的二次负面影响。

实际上，所有的风险管控，可以从简单分为两个步骤：风险识别、风险策略。

有效的风险识别，理性且可执行的风险策略，两者共同作用，最终产生我们所有人都可见的“风险效果”。

风险识别的效果，决定了整体的风控效果，而风控策略，则更注重平衡风险和收益。

对于企业个体而言，很难全面掌握对方企业相关的权威信息，也很难对这些信息进行系统性的分析。

对于大部分行业的企业来说，风控方面如果管的过死，会对销售总额、利润产生负面影响，很多可以合作的企业可能就直接被风控给pass掉了。

如果管的太松，甚至没有风控，则会碰到一些表面正常，内部问题与日俱增的失信企业，与这样的企业打交道，很容易出现各种各样的问题。

比如在交易中，对方开始承诺立刻打款，但是在后期的合作中，不断委婉提出延迟打款，让回款进度进行的极其艰难。

或者在某些合作中，刚接触时，合作企业表面光鲜，但也许企业内部牵涉到大量经济诉讼案、合同诉讼按、行政惩罚等等案例。（以海南航空为例来讨论）

作为风控人员，很有必要建立一套有效的风控管理体系，在建立整个模块中，需要考虑到最终结果能让好的企业冒出来，过于严重的失信企业毫不犹豫的被我方拒绝。

如何做好风控识别？

首先，我们需要知道与企业有关的主要风险点有哪些？

例如，失信被执行、拖欠货款、关联企业失信总额、诉讼案例、败诉案例数量、败诉被执行金额、是否频繁更换董事长、是否频繁更换法人代表、有无股权变动、负面舆情分析、对外投资及关联公司现状、企业关系排查等等方面。

如果细究具体行业，风控还需要考虑到更多变量，比如医药行业需要考虑到合规的风险，金融行业需要考虑到政策变动风险，对外贸易行业需要考虑具体国家的法律风险，等。

几乎每一个行业，都会特定的需要关切的风险要素。

上面我们谈及的仅仅是一些比较常见的风险维度，通过这些基本维度，再加上每一个行业，甚至每一家企业具体需要关注的风险点，将这些风险信息整合起来，加以客观且理性的分析，去除所有过于主观的想法，最终的出来的结论，就是比较可靠的风险识别。

如果作为企业主很难抓取合作企业的各方面信息，可以寻求第三方征信机构的帮助，例如智能风控RiskRaider风险雷达，可以同时对数百万家企业进行风险识别。

下图依然以“海南航空”为例，AI对其做出的风险评级。

当一家企业做好风险识别后，该如何更好的思考风险策略呢？

不同企业，其具体风险指数也不一样，我们需要根据企业的信用等级、企业经营情况、企业商誉、经营方式、商业模式、交易渠道等等方面去考量。

企业和企业信用行为并不是孤立的，预测企业下一步是否有可能违约或者失信，最好的办法是通过审查它过去三年内是否有类似的失信经历。

如果该企业经常性再不同交易环境下，失信于其他企业。

那么在我方企业，就可以对该企业在授信过程中给予比较低的评分，根据该企业失信严重程度，考虑给予比较低的交易额度范围，如果失信过于严重，则考虑将其拉入黑名单。

授信的来源，可以考虑地区、行业等等方面，例如在某个阶段某些行业的资金链容易出现断裂风险，那么对该企业授予比较低的评级。

智能风控RiskRaider风险雷达可以帮助风控部门，按照对方企业的行业特点和我方实际需求，同时对所有监控的企业进行授信，简单明了搞清楚如何与新接触的企业进行交易，或者是否进行交易。

当然，以上谈及的风险识别、风险策略仅仅是风控部门在工作中很浅显的一个部分，如果深入下去，还有更加复杂的细则。

大家对风控有什么好奇之处，或者想要讨论的核心要点，可以在评论区留言。

最后，凛冬已至，风险无处不在！